Taux d’épargne en hausse : quelles banques proposent les meilleures conditions en Belgique? (+infographie)

Le marché belge de l’épargne bouge. Les banques augmentent les taux d’intérêt de leur compte épargne. MeDirect propose le meilleur taux de base. ING passe même le cap des 3%, sous certaines conditions.

De grandes et plus petites banques en Belgique revoient ces derniers jours leur taux d’intérêt à la hausse. Dans certaines institutions bancaires, le changement est déjà effectif depuis ce 1er novembre. Dans d’autres, la hausse est annoncée dès le 1er décembre. Trends Tendances fait le point sur les derniers mouvements observés sur le marché.

ING Belgique secoue le marché de l’épargne en proposant dès le 1er décembre un taux global de 3% (1,15% de taux de base et 1,85% de prime de fidélité) sur son compte Tempo. Ce taux, le plus haut du marché, n’avait plus été vu depuis le début des années 2010. Cependant, il est soumis à certaines conditions. Pour en bénéficier, l’épargnant doit, tous les mois, alimenter son compte avec un ordre permanent qui ne peut pas dépasser 500 euros par mois. Il est donc impossible d’y transférer, d’un seul coup, toute son épargne.  Autre condition importante à prendre en compte: le rendement de 3% est, en grande partie, dépendant de la prime de fidélité. Et cette dernière n’est acquise qu’au terme d’une année complète si l’épargne n’a pas bougé du compte.

Un taux de base de 2%  

De son côté, la banque en ligne MeDirect se montre plus flexible en concurrençant frontalement le bon d’Etat Van Peteghem (2,81%) avec son compte Essential Epargne au taux global de 2,80% disponible à partir de ce 2 novembre. Sa force réside dans son taux de base record de 2%, unique sur le marché, couplé à une prime de fidélité de 0,8%. A titre d’exemple, l’épargnant qui place 25.000 euros percevra des intérêts de 700 euros après une année. Une des conditions de cette offre est que le dépôt maximum doit être de 25.000 euros. Son grand atout : contrairement à de nombreuses autres banques qui relèvent  principalement la prime de fidélité, le compte de la banque en ligne permet aux épargnants de retirer leur argent à tout moment sans perdre les intérêts de base de 2%.   

Chez KBC, le taux d’intérêt des comptes Start2Save et Start2Save4 passent à 2,55 % dès le 1er décembre (taux de base 0,75%, prime de fidélité 1,8%). Attention que ces comptes d’épargne sont limités à un montant maximum de 500 euros déposés par mois. Depuis début octobre, le taux de base des comptes “High Fidelity” de la banque Keytrade sont passés de 0,75% à 0,90%, et la prime de fidélité de 1,35% à 1,65%. Soit un taux d’intérêt de 2,55% pour les épargnants qui laisseront l’argent sur leur livret pendant douze mois minimum.

Sans avoir la prétention d’être exhaustifs, citons encore d’autres grandes institutions bancaires qui ont revu leur taux à la hausse récemment, principalement via leur prime de fidélité, mais dans une moindre mesure. Ainsi, chez Belfius, le compte Fidelity passe à 2% tout rond ce 1er novembre (0,25% de base + 1,75% de fidélité). Crelan et AXA Banque relèvent aussi les intérêts sur leurs comptes d’épargne à 2%, dès le 15 novembre. C’est le cas sur les comptes Crelan Horizon Plus et AXA Bank Start2bank Fidelity plus (avec un dépôt maximum de 250.000 euros). Leur taux de base sera augmenté de 0,20% à 0,25% et la prime de fidélité passe de 1,05% à 1,75%.

A ce jour, le compte le plus rémunérateur du marché reste le compte épargne de la banque espagnole Santander Vision Max avec 2,85% (1% + 1,85%), selon le Guide Epargne.be qui fait le classement complet de toutes les offres bancaires disponibles. Ce compte, qui n’est signalons-le pas une nouvelle offre, n’est toutefois pas accessible à toutes les bourses. En effet, un dépôt de minimum 125.000 euros et un maximum de 200.000 euros est demandé pour pouvoir en bénéficier. Des montants supérieurs ou inférieurs donneront droit à un taux de base de 0,05 % et à une prime de fidélité de 1,85 %. Le compte Santander Vison Plus offre, quant à lui, un taux global de 2,65% (0,85 + 1,80), sans condition. Le compte d’Argenta propose, lui, du 2,55%, mais pour des dépôts de 500 euros par mois maximum.

Notons encore que si l’épargnant peut se réjouir que les banques réagissent et haussent (enfin) leur taux d’intérêt, en déduisant l’inflation attendue dans l’année à venir, les taux réels des livrets restent quand même négatifs.