En cette période de rentrée scolaire, de plus en plus d’enfants de 11 et 12 ans réclament leur première carte bancaire. Entre autonomie, apprentissage budgétaire et sécurité, cet outil va bien au delà de la simple possibilité de payer.
Chaque année, en juillet et en août, juste avant la rentrée scolaire, le nombre de demandes de cartes bancaires pour les enfants de 11 et 12 ans connaît un pic. Selon les données d’Argenta relayées par De Standaard, le nombre de demandes en été est supérieur d’un tiers à celui du printemps.
En 2023, cette augmentation a été encore plus spectaculaire : +57 % par rapport aux mois de mai et juin, et même +103 % pour les enfants de 11 ans, selon le site spécialisé Guide Epargne.be. Cette période correspond au moment où beaucoup de jeunes s’apprêtent à entrer en première secondaire, une étape où ils commencent à gérer leur argent de poche de manière plus autonome.
Une première expérience bancaire
Dans de nombreuses familles, un compte bancaire est ouvert entre 11 et 12 ans. Selon une enquête réalisée par iVox auprès de 2.000 Belges, à la demande de la banque Argenta, environ 62 % des jeunes de 12 ans disposent déjà d’un compte bancaire. La plupart des parents leur donnent de l’argent de poche chaque mois (64 %), tandis qu’une minorité (36 %) le verse chaque semaine. Dans deux familles sur cinq (42 %), l’enfant peut décider entièrement de la manière de dépenser son argent. Trois quarts des enfants de 12 ans ont désormais un compte de paiement. Vers 11-12 ans, il devient donc logique de demander la première carte de débit, qui accompagne l’ouverture ou la transformation du compte en compte actif.
En Belgique, de nombreuses banques proposent des cartes bancaires gratuites pour les enfants dès 12 ans, souvent dans le cadre d’un compte jeune. Les banques proposent des solutions adaptées avec des limites de dépenses et des outils de suivi via des applications.
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Un apprentissage encadré
Les parents jouent un rôle crucial dans cette transition. Comme le souligne Hans Populaire, porte-parole d’Argenta dans De Standaard : « Les parents associent souvent cette première carte au passage à l’enseignement secondaire, un moment où beaucoup d’enfants commencent progressivement à gagner en autonomie. Il n’existe pas d’âge idéal pour une première carte bancaire. Observez comment votre enfant gère son argent et s’il comprend que le solde d’un compte de paiement n’est pas illimité. »
Posséder une première carte bancaire n’est donc pas qu’une question de facilité de paiement, c’est aussi un outil pédagogique, un premier pas vers l’autonomie financière et une préparation à la vie de jeune adolescent. Une carte reliée à un compte limité permet de suivre ses dépenses et de comprendre la notion de budget et d’épargne.
Les jeunes apprennent à équilibrer leurs achats avec leurs ressources. Finis aussi la perte ou le vol d’argent liquide vu que la carte peut être bloquée immédiatement. De nombreuses cartes pour jeunes sont aussi connectées à une application mobile. Les parents peuvent ainsi avoir un contrôle sur le compte en suivant les dépenses en temps réel, tout en laissant l’enfant gérer son argent de manière autonome et sécurisée.
Une logique d’apprentissage progressif
Les experts s’accordent à le dire, l’éducation financière doit commencer dès le plus jeune âge. C’est la philosophie défendue par la FSMA, l’autorité des services et marchés financiers en Belgique, à travers son programme d’éducation financière Wikifin. « L’objectif de la FSMA à travers ce programme est de préparer les jeunes de manière progressive à une saine gestion de leur budget en s’assurant qu’ils disposent des fonds nécessaires – en cash ou sur leur compte – pour leurs dépenses et les imprévus », stipule Mathieu Saudoyer, son porte-parole.
L’autorité de contrôle rappelle que l’apprentissage de la gestion de l’argent doit commencer tôt et se faire de manière progressive. Il semble opportun que les jeunes commencent à comprendre et maîtriser les paiements par carte aux alentours de 12 ans. C’est en effet une étape pertinente où les jeunes commencent à se déplacer seuls, à acheter leur repas de midi ou à gérer un petit budget hebdomadaire. L’objectif est clair : faire en sorte que les futurs adolescents deviennent des consommateurs financiers avertis. Une carte bancaire à 12 ans, bien encadrée, n’est donc pas un caprice mais un premier pas vers l’autonomie et la responsabilisation financière, en phase avec les recommandations de Wikifin.