Une voiture de location en vacances est souvent synonyme de liberté, mais l’aventure peut vite tourner au casse-tête si l’on ne prend pas le temps de bien comprendre les assurances proposées. Entre garanties obligatoires, options, pièges tarifaires et couvertures incluses dans votre carte de crédit, il est essentiel de bien s’informer pour éviter les mauvaises surprises.
L’assurance minimale obligatoire : la RC
Quel que soit le pays, une seule assurance pour une voiture de location est légalement obligatoire : la responsabilité civile (RC), aussi appelée Third Party Liability (TPL) dans les contrats rédigés en anglais. Elle couvre les dommages causés à des tiers (véhicules, biens ou personnes) mais ne protège ni la personne, ni le véhicule qu’elle conduit. Cette couverture est généralement incluse dans le tarif de location.
Les assurances complémentaires
Les agences de location proposent presque toujours des assurances additionnelles. Elles sont souvent écrites en anglais dans les contrats. Certaines sont vivement conseillées, voire essentielles. Les loueurs pratiquent dans certains cas des franchises très élevées, parfois jusqu’à 2.500 euros. Une assurance complémentaire peut vous éviter cette dépense.
- Assurance collision (CDW – Collision Damage Waiver) : couvre les dégâts sur le véhicule loué en cas d’accident, mais avec une franchise importante à votre charge (parfois plusieurs milliers d’euros).
- Rachat total de franchise / assurance complémentaire collision (Super CDW ou Full CDW) est une option pour supprimer ou réduire fortement la franchise. À considérer si votre carte bancaire ne couvre pas les franchises (lire aussi ci-dessous).
- Assurance vol TP (Theft Protection) : couvre le vol du véhicule (hors objets personnels). Là encore, une franchise peut s’appliquer.
- PAI (Personal Accident Insurance) : assure le conducteur et les passagers en cas de blessure ou décès.
- Assurance bris de glace, pneus, bas de caisse, toit : souvent exclus des contrats standards. À vérifier attentivement.
Les pièges à éviter
Certains loueurs peu scrupuleux insistent parfois pour vous faire souscrire des assurances déjà incluses ailleurs. D’autres retiennent des frais injustifiés ou abusifs sur la caution, c’est le cas fréquemment en cas de rayure mineure ou litige sur l’état du véhicule. Parfois, il y a de mauvaise surprise à la restitution. Des photos avant/après la location sont indispensables pour se protéger.
Des assurances en Belgique
Certaines compagnies belges proposent des assurances dédiées à la location de voiture à l’étranger, souvent plus lisibles, transparentes… et moins chères. Exemples parmi d’autres : l’AG Insurance – Pack CarRenting permet pour 60 euros/an, d’être couvert jusqu’à 2.500 euros de dommages (avec une franchise de 200 euros), y compris pour les pneus, le toit ou le bris de glace. L’assurance d’Europ Assistance – Assurance voyage VIP inclut, pour sa part, une garantie collision à hauteur de 2.000 euros/an, valable pour des locations de 31 jours maximum. Ces produits sont souvent plus avantageux que les assurances vendues directement au comptoir du loueur. Elles nécéssitent juste un petit peu d’anticipation pour leur contraction.
Actuce: payer avec une carte de crédit
Une information qui n’est pas toujours connue est que les cartes de crédit premium (Visa Premier, MasterCard Gold, etc.) incluent souvent des assurances voyage, dont une couverture pour les véhicules de location (dommages, vol, parfois rachat de franchise). Mais attention aux conditions strictes lors du paiement qui doit obligatoirement se faire avec la carte en tant que crédit, pas en mode « débit ». Notons par ailleurs que certains véhicules sont exclus (4×4, voitures de luxe, utilitaires…). Les démarches d’indemnisation peuvent être longues et nécessitent des justificatifs précis. La franchise reste parfois élevée. Autre point crucial : les loueurs exigent souvent une carte de crédit (et non une carte de débit) pour bloquer une caution. Sans cela, ils peuvent refuser la location ou imposer une assurance coûteuse.
Les “formules tout compris”, une fausse bonne idée ?
Des sociétés comme Sunny Cars misent sur des offres “tout compris”, avec assurance tous risques, assistance 24h/24 et pas de franchise. Une solution rassurante, mais plus coûteuse. À privilégier si vous voulez une tranquillité totale, à condition de vérifier que tout est bien écrit noir sur blanc.
En conclusion,louer une voiture à l’étranger n’est jamais sans risque, mais avec un peu de préparation, il est tout à fait possible d’éviter les pièges. L’assurance de base ne suffit pas toujours. En combinant couverture via carte premium, assurances souscrites en Belgique et prudence vis-à-vis des loueurs, vous maximisez vos chances de rouler sereinement, sans frais cachés.
Voici un exemple concret basé sur des tarifs courants pour une Volkswagen Golf louée en Italie (tarifs indicatifs moyens 2024-2025 pour une semaine de location, en haute saison, prise à l’aéroport)
| Option | Coût total (€) | Franchise | Couvre bris de glace / pneus ? | Paiement en cas de dommages ? |
|---|---|---|---|---|
| Basique (CDW/TP inclus) | 280 € | Oui (1 200 €) | Non | Oui, jusqu’à 1 200 € |
| Full CDW via loueur | 420 € | Non | Oui | Non (ou très minime) |
| Assurance externe (carte de crédit Premium ou Gold) | 325 € | Oui, remboursée | Oui | Oui, mais remboursé par après |
Check-list avant de louer une voiture à l’étranger
- Vérifiez si la RC est bien incluse dans le contrat.
- Identifiez les franchises applicables et les éléments non couverts.
- Comparez les offres d’assurance du loueur avec celles proposées en Belgique.
- Lisez les petites lignes du contrat (notamment les exclusions).
- Privilégiez les paiements avec une carte de crédit Premium/Gold pour bénéficier d’assurances intégrées.
- Prenez des photos à la prise et au retour du véhicule pour l’état des lieux.
- Méfiez-vous des ventes d’assurances agressives sur place.
Louer une voiture à l’étranger, une source majeure de stress
D’après une enquête à grande échelle menée par Sunny Cars, pas moins de 6 Flamands sur 10 craignent de se faire escroquer pendant leur voyage. La location de voiture s’avère être une source majeure de tracas. Parmi les principales inquiétudes figurent la facturation injustifiée de dommages (60 %), des discussions sur l’état du véhicule à sa restitution (55 %) ou encore des frais cachés ou assurances inutiles imposés par les agences (38 %).
Ce stress s’inscrit dans un climat général de méfiance à l’étranger, où les voyageurs redoutent également les pickpockets, les chauffeurs de taxi malhonnêtes ou les fausses amendes. La conduite elle-même suscite de nombreuses appréhensions : conduite à gauche, trafic chaotique, routes étroites ou barrière de la langue. Certains pays comme la Thaïlande, le Maroc ou le Mexique sont d’ailleurs perçus comme particulièrement anxiogènes pour la conduite.