“Greg, comment je fais pour me lancer en Bourse… proprement, sans me tromper ?” C’est la question que je reçois le plus ces derniers mois. Et je la comprends.
Il existe de plus en plus d’ETF dans le monde (+13.000). De plus en plus d’ETF sectoriels ou thématiques. On peut vite se sentir perdu.
La vérité, c’est qu’avant même d’acheter ton premier ETF, il y a 5 étapes essentielles à respecter.
1. Définir le montant à investir
Avant d’investir, tu dois avoir une épargne de précaution. Entre 6 mois de dépenses nettes et 12 mois de salaire net, selon ta sensibilité.
Exemple : tu dépenses 2.000 euros par mois et tu gagnes 3.000 euros par mois. Ton épargne de précaution doit être entre 12.000 et 36.000 euros.
Sans ça ? Le moindre imprévu peut te forcer à vendre tes ETF passifs au pire moment.
2. Définir tes allocations
Et il y en a 5:
- Allocation par stratégie
Tu dois savoir comment tu veux investir.
Est-ce que tu es :
- 100% passif (ETF passifs ),
- un mix passif + fonds actifs,
- ou plutôt stock picker, à sélectionner des actions individuelles ?
100% gestion passive de mon côté.
- Allocation d’actifs
ETF actions ? ETF obligataires ? ETC sur l’or ?
Tout cela dépend de ton horizon d’investissement, de ta tolérance à la volatilité et de tes objectifs.
- Définir l’allocation géographique
Tu veux un portefeuille exposé à 70–75% aux États-Unis, via un indice large comme le MSCI World ? Ou tu veux une diversification géographique plus équilibrée ?
Beaucoup copient le MSCI World sans comprendre ce que ça implique. Mais une allocation géographique, ça se choisit en connaissance de cause.
- Définir l’allocation sectorielle
Tu veux investir dans tous les secteurs ? Ou surpondérer certains ?
Attention aux pièges.
Je vois trop d’investisseurs qui multiplient les ETF “thématiques” : IA, énergies renouvelables, robotique, etc.
Ils pensent diversifier. En réalité, ils prennent des paris sectoriels risqués… souvent sans s’en rendre compte.
Ils pensent que c’est passif, mais non.
- Définir l’allocation par taille d’entreprises
Large caps ? Mega caps ? Mid caps ? Small caps ?
Cela dépend de ton souhait de diversifier ou non.
3. Une fois tes allocations définies : choisir les meilleurs ETF
Direction JustETF. C’est gratuit.
Tu vas comparer les ETF selon leur taille (assets under management), leur date de création, le tracking error (écart avec l’indice), le type de réplication ou encore la domiciliation fiscale.
C’est une étape cruciale. Tous les ETF ne se valent pas.
4. Choisir le bon courtier
En fonction de ta situation, le choix change. Pour un compte joint, SaxoBank peut être plus adapté, pour les sociétés aussi. Pour un compte individuel, cela dépend si tu préfères la simplicité administrative ou d’investissement. Si c’est administrative, tu peux continuer avec SaxoBank par exemple et si tu veux payer un peu moins cher, tu peux choisir Trade Republic (mais attention aux obligations administratives liées à un compte à l’étranger). Si tu veux investir via une société, tu peux mais ce n’est pas toujours optimal.
Le courtier n’est pas un détail. Mais c’est pas non plus le sujet sur lequel il faut passer 35 heures. À un moment donné, il faut se lancer.
5. Et enfin : construire ton plan d’investissement
C’est l’étape qui transforme une idée… en portefeuille réel.
Tu définis si tu investis en une fois ou en plusieurs fois, la répartition exacte en euros selon tes allocations, ton rythme d’investissement (mensuel, trimestriel, etc.).
Un bon plan d’investissement, c’est ton fil conducteur. Et puis, tu te tiens à ton plan. Coûte que coûte.
De mon côté:
- J’ai 6 mois de dépenses de côté ;
- J’investis dans des ETF 100% actions, aux États-Unis, en Europe et dans les pays asiatiques (émergents et développés) ;
- J’investis dans tous les secteurs ;
- Et aussi dans des ETF sur des small et mid cap ;
- Et ne je fais pas de stock picking.
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