Trophées Decavi de l’assurance-vie 2015

Pour établir son palmarès, le jury a vérifié les performances et la qualité des contrats sur base de leur rentabilité, des caractéristiques d’assurance et de l’innovation. Les performances des produits de la branche 23 (assurance-vie liée à des fonds d’investissement) ont fait en outre l’objet d’une validation par Morningstar.

Cette année, les membres du jury des Trophées Decavi étaient Pierre Devolder (professeur à l’UCL et président du jury), Laurent Feiner (administrateur délégué de Decavi), Karel Goossens (directeur de Institut des actuaires en Belgique), Nicolas Georlette (manager chez CSC Belgium), Gérard Vandenbosch (deputy CEO de Addactis Belux), Luc Vermeylen (président de la Commission Vie chez Feprabel) et Aline Michel (manager chez PwC).

PARTICULIERS

*Assurance-vie de branche 21 (investissement)

Federale Assurance (Vita Invest.2)

Le Vita Invest.2 affiche d’excellents rendements sur base des trois dernières années : 2,80 % en 2014, 3,20 % en 2013 et 3,30 % en 2012. Les frais d’entrée _ dégressifs en fonction du montant de la prime (de 1 % à 0,25 %) _ sont fort bas et il n’y a pas de frais de gestion.

Ajoutons différentes possibilités de sortie gratuite (achat d’un bien immobilier en Belgique, une fois par an jusqu’à 10 % de l’épargne constituée…) et une couverture décès spécifique, soit l’épargne constituée majorée de 30 %. La durée de contrat est de 25 ans et le premier versement de 2.500 euros (avec possibilité d’effectuer des versements complémentaires de minimum 500 euros).

*Assurance-vie de branche 21 (épargne)

Generali Belgium (Self Life Dynamico)

Self Life Dynamico affiche d’excellents rendements sur base des trois dernières années : 3,10 % en 2014, 3,10 % en 2013 et 3 % en 2012. Le versement minimum est plus que démocratique puisque l’assuré peut verser 37,50 euros par mois. Ajoutons également les nombreuses couvertures décès : en cas de décès de l’assuré avant le terme du contrat, Generali s’engage à payer au(x) bénéficiaire(s) au minimum le montant de l’épargne constituée. Mais l’assuré peut choisir d’autres options : un capital fixe (min. de 6.250 euros et max. de 125.000 euros), 100 à 150 % de l’épargne constituée, 130 % à 200 % des versements, un capital accident (avec un max. de 125.000 euros), l’exonération du paiement des primes en cas d’invalidité ou encore une rente d’invalidité. L’assurance peut également être souscrite dans le cadre de l’épargne–pension ou de l’épargne à long terme.

*Assurance-vie de branche 23

KBC Assurances (KBC-Life Dynamic)

KBC-Life Dynamic affiche d’excellents returns sur un an (+ 17,16 %), trois ans (+ 14,21 %) et sur cinq ans (+ 10,12 %). KBC-Life Dynamic est un fonds d’investissement interne de KBC Assurances lié à l’assurance placement de la branche 23 KBC-Life Invest Plan. KBC-Life Dynamic investit dans un portefeuille diversifié au niveau international, principalement d’actions, complété par un pourcentage limité d’obligations. Ajoutons les couvertures décès spécifiques et la possibilité, via la formule Budget (formule d’épargne régulière) de rentrer dans le fonds via un minimum limité seulement à 25 euros par mois.

INDEPENDANTS

*Pension libre complémentaire pour indépendants

Belfius Insurance (Belfius Business Future/DVV Business First)

Outre un bon rendement – toujours parmi les meilleurs du marché – la gamme liée à la pension libre complémentaire pour indépendants de Belfius Insurance offre une panoplie de possibilités, d’une part dans les produits (niveau de rendement de 0 % et 2 %, volet social), et d’autre part dans les canaux, car ces produits se vendent aussi bien dans le réseau de Belfius Banque que dans le réseau des AP. La gamme PLCI de Belfius Insurance se démarque par une multitude d’options dont, entre autres, pour le volet solidarité de la PLCI sociale : la continuité du paiement des versements en cas d’incapacité totale de travail et un volet revenu garanti égal à trois fois la moyenne des primes versées durant les 3 dernières années.

*Engagement individuel de pension

Federale Assurance (F-Manager VIP)

Avec F–Manager VIP, produit destiné aux dirigeants d’entreprise, Federale Assurance offre à ses clients un taux global (taux garanti + participation bénéficiaire) plus élevé sans porter atteinte à sa solvabilité (3,40 % en 2014, 3,40 % en 2013, 3,45 % en 2012).

Sans oublier des frais parmi les plus bas du marché, un taux garanti compétitif et une gestion certifiée ISO 9001, gage de la qualité du service offert aux assurés. C’est également la 3^e année consécutive que ce produit est désigné lauréat de cette catégorie. Le taux garanti actuel s’élève à 2,15 %.

RISQUES

*Assurance solde restant dû

BNP Paribas Cardif (Hypo Protect Classic)

BNP Paribas Cardif propose un tarif des plus concurrentiels dans le cadre de sa formule Hypo Protect (formule Classic) et de nombreuses couvertures additionnelles (garantie optionnelle perte d’emploi ou d’incapacité de travail) ou encore la possibilité de souscrire une couverture sur deux têtes. L’acceptation du risque est simplifiée grâce à Medical Scoring : il permet au client de compléter en ligne, de manière sécurisée, un questionnaire médical dynamique, s’adaptant à sa situation réelle au fur et à mesure des réponses apportées aux questions posées.

*Assurance-décès

AXA Belgium (Think2protect, Accidental Cash et Capital Cash)

Cet assureur propose différentes assurances décès innovantes :

– Think2protect : assurance temporaire décès à capital constant, dont la spécificité est de prévoir également, en sus des garanties classiques en cas de décès accidentel ou autre, le versement d’un capital en cas de diagnostic d’un cancer (équivalent à 50 % du capital décès).

– Capital Cash : quelle que soit la cause du décès, maladie ou accident, cette assurance prévoit à la fois le versement d’un capital (montant au choix de l’assuré : jusqu’à 100.000 euros) et différents services d’assistance, garantissant aux proches, un soutien psychologique et une aide concrète dans ces moments difficiles (garde d’enfants, accompagnement dans les démarches administratives, etc.).

– Accidental Cash couvre non seulement les accidents de la vie privée pour un montant forfaitaire, au choix de l’assuré (jusqu’à 100.000 euros) mais comporte également une couverture en cas d’invalidité permanente et totale et un forfait journalier en cas d’hospitalisation. Enfin, une assistance élargie en cas d’accident à l’étranger, d’hospitalisation et d’invalidité garantit à l’assuré une couverture complète.

*Revenus garantis

Vivium (Assurance chiffre d’affaires)

Cette formule _ souscrite par une société _ vise avant tout à protéger l’entreprise (avec pour cible le dirigeant d’entreprise) en octroyant une rente mensuelle déterminée en fonction du chiffre d’affaires. Vivium propose une gamme assez complète. Outre l’assurance Revenu garanti traditionnelle qui octroie un revenu de remplacement en cas d’incapacité de travail et l’assurance Chiffre d’affaires, mentionnons le Non-Stop Plan permettant d’assurer la continuité de l’entreprise. En cas d’incapacité de travail, le bénéficiaire reçoit, durant deux ans, un versement mensuel qui couvre jusqu’à 80 % des frais. Le Non-Stop Plan s’applique aussi aux indépendants sans société.

INNOVATION