Moins de primes pour acheter et rénover en Belgique: quelles alternatives existent encore?

La réduction des primes est un coup dur pour de nombreux citoyens qui rêvaient d’investir dans la brique. Pourtant, en Wallonie comme à Bruxelles, des solutions existent: des prêts hypothécaires à taux fixe, adaptés aux revenus, permettent encore d’accéder à la propriété ou de financer des rénovations.

Achat, rénovation, ou construction… De nombreux citoyens comptaient sur certaines primes pour leur projet immobilier. Mais en raison d’un dérapage budgétaire non contrôlé, les Régions ont décidé de réduire drastiquement ces aides financières. À Bruxelles, les primes Rénolution sont désormais gelées – elles ne peuvent plus être demandées que pour des travaux dont la facture finale date de 2024. En Wallonie, les montants de base des primes ont été réduits de 60%. En Belgique, il existe néanmoins le prêt hypothécaire social à taux fixe, adapté aux revenus de chacun. Ce dispositif constitue un soutien essentiel pour les ménages les plus modestes. Mais qui peut y prétendre?

Les prêts hypothécaires régionaux: comment ça marche?

Ces crédits hypothécaires régionaux, qualifiés de “sociaux”, sont conçus pour faciliter l’accès à la propriété aux ménages à revenus modestes. Leur principal avantage? Un taux d’intérêt réduit et évolutif, calculé en fonction des revenus du demandeur. Ils donnent l’opportunité aux personnes isolées, aux familles monoparentales et aux jeunes couples d’investir dans la brique.

Autre atout non négligeable: la possibilité d’étaler le remboursement du prêt en fonction de ses capacités financières et ce, jusqu’à son 76e anniversaire. Envie de mettre fin rapidement à votre dette? Vous pouvez emprunter sur 5 ans. Au contraire, vous avez besoin d’un plus long délai mais les taux sont bien trop élevés dans les institutions bancaires? Il est possible de contracter un prêt sur 30 ans.

Quels sont les prêts disponibles?

La Région wallonne propose plusieurs types de prêts:

• L’Accesspack: ce crédit hypothécaire de 5 à 30 ans finance l’achat d’une habitation et la réalisation de travaux d’amélioration (cuisine, carrelage…).
• Le prêt jeune (- de 35 ans): ce crédit hypothécaire de 5 à 30 ans, à destination des jeunes, finance l’achat d’une habitation et/ou la réalisation de travaux d’amélioration avec une réduction annuelle de 0,4% sur le taux appliqué selon la catégorie de revenu.
• Le crédit mixte: ce crédit hypothécaire de 5 à 30 ans finance à la fois l’achat d’une habitation et/ou la réalisation de travaux d’amélioration (cuisine, carrelage,…), et la réalisation de travaux de rénovation énergétique (isolation de toiture, mise en conformité des installations électriques et/ou de gaz…) de maximum 60.000 euros.
• Rénopack: ce prêt à tempérament à 0% finance la réalisation de travaux de rénovation énergétique.

Ces crédits sont octroyés par la Société wallonne du crédit social ou par le Fonds du logement des familles nombreuses de Wallonie à certaines conditions.

À Bruxelles, c’est le Fonds du Logement qui est chargé de proposer des crédits hypothécaires à taux d’intérêt fixe variant de 3,25% à 5%. Le taux est alors déterminé en fonction de la composition du ménage (personnes à charge) et de ses revenus. Les sociétés de crédit social peuvent également octroyer des crédits hypothécaires à taux réduit à des personnes qui ne trouvent aucune solution à leur portée sur le marché bancaire privé.

Les différents taux selon vos revenus

En Wallonie, pour bénéficier de l’Accesspack, vos revenus imposables globalement (RIG) 2023 doivent être inférieurs ou égaux à 76.100 euros:

À Bruxelles, vos revenus imposables ne doivent pas dépasser 112.061 euros:

Comment maximiser ses chances d’obtenir un prêt social?

Tout le monde ne peut pas bénéficier du prêt hypothécaire social proposé en Belgique. Pour y avoir accès, il faut répondre à plusieurs critères d’éligibilité, qui varient selon la localisation du bien et le type de crédit sollicité.

Pour bénéficier des différents crédits hypothécaires sociaux wallons, trois critères principaux entrent en compte: les revenus imposables globalement (RIG), la valeur du bien, et son état (situation, salubrité, toiture…).

À Bruxelles, pour bénéficier d’un prêt hypothécaire via le Fonds du Logement de la Région de Bruxelles-Capitale, vous devez:

• Avoir des revenus imposables ne dépassant pas 112.061 euros (au moment de la demande).
• Acheter un bien situé sur le territoire de la Région de Bruxelles-Capitale.

Des conditions supplémentaires peuvent s’appliquer selon le type de prêt ou la situation familiale (nombre d’enfants à charge, etc.).

Certains organismes privés agréés peuvent également accorder des prêts sociaux. Mais avec une condition principale: le logement convoité doit être qualifié de “social”. C’est-à-dire qu’il doit respecter une valeur vénale maximale, et répondre à des critères de modestie définis par la Région (surface, nombre de pièces, etc.).

En conclusion, moins de primes ne signifie pas moins d’opportunités. Les prêts sociaux régionaux offrent encore des solutions de financement adaptées aux revenus. À surveiller dans les années à venir: les futures réformes. Certaines pourraient redéfinir le paysage des aides au logement ou à la rénovation en Belgique.