Souscrire un crédit à taux variable peut faire peur: que se passe-t-il si les taux d’intérêt augmentent fortement? En réalité, même si ce type de prêt est sensible aux fluctuations du marché, il est encadré par plusieurs mécanismes de protection légale.
Acheter un bien immobilier en 2025 nécessite un certain budget… Et est souvent dès lors conditionné à la souscription d’un crédit hypothécaire. Taux fixe, taux variable? Pas toujours facile de faire un choix. Faut-il jouer la carte de la sécurité, au risque de se voir contraint de rembourser un taux d’intérêt élevé? Ou au contraire, privilégier un taux de base plus bas, au risque de le voir flamber du jour au lendemain. Mais même si elle est plus risquée que le taux fixe, en Belgique, la formule variable est régie par certaines règles qui protègent le consommateur.
Un scénario connu
En Belgique, la banque a l’obligation de faire une simulation du scénario du pire. Pas de surprise donc, le consommateur sait à quoi s’attendre. À lui donc de choisir librement s’il veut prendre ce risque, ou non.
Une hausse limitée
Un taux variable peut certes augmenter, mais dans le cas le plus extrême , une banque pourra uniquement doubler le taux initial, sans jamais pouvoir aller au-delà. Par exemple, un taux de 2% sera limité à 4%.
Un plafond bien défini
Certaines institutions peuvent fixer “un cap” lorsqu’elles proposent un taux variable. En d’autres termes, un plafond est déterminé à l’avance pour limiter les variations, tant à la hausse qu’à la baisse. Par exemple, un cap +1 signifie qu’un taux initial de 2% ne pourra pas dépasser 3% à la hausse.
Le cap est généralement symétrique, c’est-à-dire que le taux ne pourra pas non plus descendre en dessous d’une certaine limite à la baisse.
Une fréquence prédéfinie
Le taux du crédit varie selon un planning bien précis. Cela signifie donc qu’entre deux dates de révision, le taux d’intérêt reste inchangé. La plupart des banques proposent des périodes de révision de 1, 3 ou 5 ans. Mais retenez une chose : plus cette période est courte, plus le taux d’intérêt initial sera avantageux.
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